Уровень закредитованности домашних хозяйств в Ненецком автономном округе ухудшился по сравнению с началом года, но остается в приемлемом диапазоне.
Об этом свидетельствуют результаты мониторинга кредитной и сберегательной активности граждан России, проведенного экспертами Общероссийского народного фронта. По итогам исследования составлена карта кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств.
За I квартал 2015 года россияне стали брать кредитов меньше на 43% и сохранять на 3% больше средств на банковских вкладах. При этом по-прежнему остается высоким темп роста просроченной задолженности по кредитам. По этому показателю лидируют Карачаево-Черкесская Республика, Бурятия, Москва и Республика Тыва.
Согласно результатам мониторинга, за I квартал этого года общая задолженность физических лиц по кредитам снизилась на 390 миллиардов рублей и составила 10,9 триллиона рублей. Это сокращение эксперты объясняют, во-первых, снижением кредитования – объем выданных кредитов оказался на 43% ниже, чем за аналогичный период прошлого года. Во-вторых, часть безнадежных долгов была продана коллекторам и списана с банковских балансов. Средняя задолженность на одно домохозяйство (которых в стране насчитывается свыше 55 миллионов) составила 197,3 тысячи рублей.
– Однако нужно учитывать, что этот показатель – «средняя температура по больнице», и реальная картина существенно меняется в зависимости от региона, – пояснил руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов. – Например, максимальная задолженность на домохозяйство зафиксирована в Ямало-Ненецком автономном округе – 508,3 тысячи рублей. А минимальная – в Республике Дагестан, 47,3 тысячи рублей. В Москве же средняя задолженность домохозяйства составляет 287,3 тысячи рублей.
Что касается уровня закредитованности домохозяйств, то лидером здесь остается Республика Калмыкия, где кредитная задолженность домохозяйства составляет 59% от его годового дохода (показатель свыше 50% считается опасным для благосостояния заемщика). Далее следуют Республика Бурятия (50%) и Тюменская область (47%). Ухудшилась ситуация по сравнению с началом года в Ханты-Мансийском (41%), Ненецком (40%) и Ямало-Ненецком автономных округах (39%). В остальных регионах доля задолженности к годовому доходу оказалась ниже 40%.
При этом продолжает расти просроченная задолженность. С начала года она увеличилась на 13,6% и составила 756,1 миллиарда рублей. Как отмечают эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков», проблема просроченной задолженности обострилась на фоне роста кредитных ставок и сокращения кредитования. Максимальная «просрочка» на домохозяйство в абсолютных цифрах зафиксирована в Карачаево-Черкесской Республике (26,3 тысячи рублей), Республике Бурятия (24,6 тысячи рублей), Москве (22,2 тысячи рублей) и Респуб-лике Тыва (21 тысяча рублей). В остальных регионах она оказалась ниже 20 тысяч рублей, а средний уровень по России составляет 13,7 тысячи рублей на домохозяйство.
Что же касается сберегательной активности россиян, то объем вкладов населения с начала года вырос на 3% и составил 19,2 триллиона рублей. Из них 73% – это рублевые вклады и 27% – валютные (год назад соотношение рублевых и валютных вкладов составляло 80% и 20% соответственно). В пересчете на каждое домохозяйство размер депозита составляет 347 тысяч рублей, но, как и в случае с кредитной задолженностью, картина сильно разнится в зависимости от региона. Максимальный объем вклада на домохозяйство зафиксирован в Москве (1,6 миллиона рублей), минимальный – в Чеченской Республике (27,2 тысячи рублей).
Наиболее активными по сбережениям являются Москва (размер вклада домохозяйства составляет 134% от среднегодового дохода), Санкт-Петербург (59%) и Калининградская область (52%). В остальных регионах отношение среднего вклада к годовому доходу ниже 50%. Минимальная сберегательная активность зафиксирована в Карачаево-Черкесской Республике (11%), Республике Тыва (9%), Чеченской Республике (5%).
– К сожалению, снижение общей кредитной задолженности россиян, зафиксированное в I квартале года, происходит на фоне роста просроченных платежей. Учитывая, что большой объем «просрочки» банки продали коллекторским агентствам, по-видимому, в ближайшее время конфликты граждан с коллекторами будут нарастать, – сказал Виктор Климов.
Для расчетов эксперты ОНФ использовали данные Банка России на 1 апреля 2015 года по кредитной задолженности и вкладам физических лиц в банках, а также данные Росстата по количеству домохозяйств (среднестатистическая семья) и их доходам.
Проект ОНФ «За права заемщиков» создан для защиты интересов граждан в сфере предоставления финансовых услуг. В задачи проекта входит общественный мониторинг, поддержка законодательных инициатив, направленных на защиту интересов граждан в области кредитования. Также ведется информационная работа по разъяснению негативных последствий использования нелегальных кредитных услуг и финансового мошенничества.
