В Нарьян-Маре побывали представители Банка России.

Цель поездки – обсудить с жителями Ненецкого автономного округа и представителями бизнеса решения о ключевой ставке и другие аспекты денежно-кредитной политики.

На вопросы о том, как Банк России принимает решения и как они влияют на жизнь страны и региона, специально для газеты «Няръяна вындер» ответила начальник Северо-Западного главного управления Банка России Ирина Петрова.

– Ирина Георгиевна, Банк России в прошлом году повышал ключевую ставку, а инфляция в стране всё ещё растёт. Почему так происходит и когда ситуация изменится?

– Важно учитывать, что решения по ключевой ставке действуют на спрос и в конечном счёте на инфляцию не сразу, а в течение 3–6 кварталов. Поэтому мы принимаем решения по ключевой ставке на основе прогноза.

Банк России начал повышать ключевую ставку с июля 2023 года, когда спрогнозировал, что инфляция скоро пойдёт вверх, несмотря на то что текущая инфляция в целом по стране ещё была на нашей цели – вблизи 4%. Инфляционное давление начало расти во втором полугодии прошлого года. Общей для почти всех регионов причиной повышения инфляции стал рост спроса, превышающий возможности расширения предложения.

В августе Банк России внепланово повысил ключевую ставку, чтобы противодействовать ускорению инфляции. В конце прошлого года повышение ставки продолжилось. Последнее её повышение было в декабре – до 16% годовых. Как эти решения влияют на инфляцию и жизнь людей?

При повышении ключевой ставки увеличиваются и ставки по банковским продуктам: кредитам и депозитам. Вклады становятся выгоднее, и люди предпочитают больше сберегать и меньше тратить. В результате спрос на товары и услуги снижается, что ведёт к замедлению роста цен. Хотя, как я уже сказала, изменения ключевой ставки отразятся на инфляции только через несколько кварталов, это не значит, что уже в первые месяцы ничего не происходит. Мы видим, что с осени начали быстрее расти ставки по вкладам, люди активнее размещают в банках свои средства, а потребительское кредитование, напротив, замедлилось, а это значит, что на потребление расходуется меньше денег. Когда потребительский спрос начнёт остывать, цены тоже будут расти медленнее.

– Учитывает ли Центробанк при принятии решений особенности регионов, в том числе НАО? Почему инфляция в округе зачастую заметно отличается от ситуации с ценами в других регионах?

– Банк России анализирует ситуацию по всем регионам, в том числе по Ненецкому автономному округу. Эти данные учитывают при принятии решения по ключевой ставке. Мы используем не только официальную статистику, но и информацию от региональных органов власти, банков, отраслевых союзов, объединений предпринимателей, а самое главное – напрямую от предприятий. Предприятия региона, которые участвуют в ежемесячном опросе Банка России, помогают нам прогнозировать инфляцию. Они отвечают на вопросы об ожидаемом изменении цен, дают текущие и ожидаемые оценки спроса на свою продукцию и объёмов выпуска, а также условий кредитования. Благодаря этим опросам мы знаем, как обстоят дела в регионах.

Значительное число товаров в НАО завозят из соседних регионов, поэтому динамика цен зависит, в том числе от изменения стоимости транспортировки. Но в последнее время ситуация с транспортной доступностью региона улучшается: построена круглогодичная автомобильная дорога, аэропорт в соседнем Архангельске открылся после реконструкции взлётно-посадочной полосы. В результате в декабре годовая инфляция в НАО снизилась до 4,6% после 5,4% в ноябре – расширилось предложение авиаперелётов, и цены на них росли не так быстро, как в прошлом году. Это скомпенсировало рост цен на продовольственные товары. Отмечу, что инфляция в регионе ниже, чем по Северо-Западу (7,1%) и России в целом (7,4%).

– Что делать обычному человеку, когда ключевая ставка повышается?

– Повышение ключевой ставки даёт возможность заработать на вкладах и на некоторое время снижает привлекательность покупки в кредит товаров не первой необходимости. Банки предлагают примерно 14–15% годовых по вкладам. Это гораздо выше уровня инфляции, который прогнозируется в этом году. Мы ожидаем, что инфляция в целом по стране в 2024 году снизится до 4–4,5%.

Напомню, что банковские вклады являются надёжным инструментом сбережений и застрахованы государством в размере 1,4 млн рублей.

Повторюсь, после повышения ключевой ставки банки не только повышают ставки по вкладам, но и увеличивают проценты по кредитам. Поэтому решение о получении нового кредита в текущих условиях нужно принимать очень осмотрительно. Подробнее узнать о том, каких ошибок не стоит допускать при оформлении кредитного договора, вы сможете на нашем просветительском ресурсе «Финансовая культура» (Fincult.info).

Политика Банка России нацелена на то, чтобы в стране была ценовая стабильность, а доходы людей не обесценивались из-за высокой инфляции. Например, с 2017 по 2021 год инфляция в среднем составляла около 4% в год, то есть была на нашей цели.

В прошлом году годовая инфляция в целом по стране несколько ускорилась – до 7,4%. И ещё раз повторю: по прогнозу Банка России, c учётом проводимой денежно-кредитной политики, в этом году годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% и далее будет находиться вблизи 4%.