Главная проблема, которая стоит сегодня перед многими предпринимателями – это отсутствие финансовых ресурсов на реализацию новых проектов. Причем представители реального сектора экономики прямо говорят, что не боятся брать займы на развитие бизнеса. Вот только банки не всегда идут навстречу предпринимателям. Высокие риски и отсутствие ликвидного залогового обеспечения до сих пор остаются серьезным препятствием к кредитованию малых предприятий.
Что делать, когда нужен банковский кредит, а залога не хватает? Попробуем разобраться.
Многие предприниматели согласятся, что бывают ситуации, когда деньги бизнесу нужны прямо сейчас и в достаточном количестве. Это действительно так, если речь идет об открытии нового производства или магазина, закупке сезонного товара, срочном пополнении оборотных средств. Вне зависимости от того, большой бизнес или малый, кредиты ему нужны как воздух. Возможно кто-то и хотел бы брать кредиты, но везде нужен залог. У начинающих же предпринимателей залога просто не хватает.
Позиция финансистов вполне оправдана, они требуют гарантий возврата кредита. И здесь помочь предпринимателю вырваться из замкнутого круга призваны так называемые гарантийные фонды.
– Статистика в регионах показывает, что популярность гарантийных фондов из года в год только растет. Предприниматели поняли все преимущества данной услуги, которая открывает им доступ к кредитам и иным финансовым ресурсам, – рассказывает директор Микрокредитной компании Фонд поддержки предпринимательства и предоставления гарантий Ненецкого округа Ольга Сухих. – Именно для того, чтобы сделать кредиты для малого бизнеса доступными, региональная микрокредитная компания и вышла на финансовый рынок округа с программой предоставления поручительств по банковским кредитам, которая позволяет покрыть до 70% обеспечения, необходимого предпринимателю для получения кредита в банке. Таким образом, предприниматель может получить полноценный кредит в банке, предоставив кредитору только одну треть необходимого залогового обеспечения.
Надо сказать, что программа гарантий открывает доступ к кредитным ресурсам тем предпринимателям, которые удовлетворяют условиям банка, но у которых недостаточно ликвидного имущества для обеспечения желаемой суммы кредита. Поручительство фонда обеспечивается гарантийным денежным капиталом, он пополняется из бюджета округа.
–Воспользоваться поручительством Фонда ППиПГ НАО может любой субъект малого и среднего предпринимательства, зарегистрированный на территории Ненецкого округа. При этом ему не требуется дополнительно собирать документы, согласовывать их, бегая между банком и фондом. Для заемщика механизм имеет принцип «одного окна» – вся работа ведется в банке, где предприниматель получает кредит, – разъясняет Ольга Сухих. – Для получения поручительства ему достаточно оформить в банке заявку на поручительство фонда, дальнейшие же процедуры о финансировании проходят уже без него. Причем на сроках получения кредита для заемщика оформление поручительства не отражается. Фонд принимает решение о поручительстве в течение трех дней. При положительном исходе дела заключается тройственный договор поручительства. Таким образом, заемщик, воспользовавшись поручительством фонда, получает желаемый кредит в банке с соответствующим распределением рисков между всеми сторонами, участвующими в сделке.
Гарантийный механизм, который помогает представителям малого и среднего бизнеса получить кредиты в банках, действительно является уникальным. Поручительство фонда позволяет гарантировать банкам до 70 % возврата по кредитам, а бизнесу, в свою очередь, получать кредитные ресурсы в необходимых объемах.
Очень важно, что при реализации данной схемы поддержки бизнеса, удалось избавить потенциальных заемщиков от необходимости бегать по инстанциям, чтобы оформить поручительство на недостающую часть требуемого обеспечения по кредиту. Вся работа ведется через банк. От юридического лица, обратившегося в банк за кредитом, не требуется ничего сверх того, что необходимо для кредитования по обычной схеме.
Максимальный объем едино-временно выдаваемого фондом поручительства в отношении одного субъекта МСП на сегодня составляет 1 025,0 тыс. руб. Если необходима большая сумма поручительства, можно воспользоваться услугами АО «МСП Банк» или АО «Корпорация «МСП», которые наряду с фондом предоставляют для субъектов МСП поручительства и гарантии по банковским кредитам в условиях недостаточности залогового обеспечения.
Стоимость вознаграждения за поручительство фонда составляет не более 2,0% годовых от суммы обеспечиваемых обязательств.
По словам Ольги Сухих, сегодня фондом ППиПГ НАО заключено соглашение о сотрудничестве по предоставлению поручительств с ПАО Сбербанк, ПАО «Московский Индустриальный банк», АО «Российский Сельскохозяйственный банк», также ведется работа по привлечению к сотрудничеству всех банков, работающих на территории Ненецкого округа.
В 2017 году Фондом ППиПГ НАО предоставлено три поручительства на сумму 3 млн рублей. Это позволило предпринимателям округа привлечь свыше 24 млн рублей кредитных средств. Следует отметить, что одна сделка проведена совместно с АО «Корпорация МСП» в лице АО «Банк МСП».
–Гарантийный капитал, направленный на предоставление поручительств за кредитные обязательства малого и среднего бизнеса перед банками-партнерами, который сейчас сформирован, пока полностью не выбирается, – признается Ольга Сухих. – Разумеется, мы рассчитываем, что результативность программы предоставления поручительств со временем станет еще выше. И здесь нам предстоит выполнить две задачи: привлечь к участию максимальное количество банков и довести информацию о мерах поддержки малого и среднего бизнеса до каждого его представителя.
