Насколько длителен и утомителен процесс получения кредита в банке, знает, пожалуй, каждый предприниматель. Проблематично получить даже небольшую, по меркам бизнесмена, денежную сумму в 500 тысяч рублей, которые банк может выдать только под обеспечение и после длительной проверки платежеспособности. А для этого у бизнеса должно быть в собственности ликвидное имущество, которое банк согласился бы оформить в залог.

Но что же делать, если бизнес молод и находится на старте? Откуда появится имущественное обеспечение и где взять инвестиции, если рассчитывать на лояльность кредитных учреждений предпринимателю особо не приходится?

Оказывается можно получить и обеспечение, и финансовую поддержку. Помощь в виде микрозаймов и поручительств на льготных условиях малому и среднему бизнесу предлагают сегодня региональные власти. Посредниками же в распределении средств выступает региональный фонд поддержки предпринимательства.

В Ненецком округе прием заявок на предоставление микрозаймов начался 16 марта.

Надо сказать, что рассчитывать на помощь государства могут далеко не все предприниматели, а именно те, кто занимается предоставлением кредитов, игорным бизнесом, торговлей и производством подакцизных видов товаров (табак, алкоголь, торговля автомобилями, ГСМ). Таковы требования федерального законодательства о малом и среднем бизнесе.

– В целом микрофинансирование представляет собой альтернативу стандартному банковскому кредиту, однако микрозайм обладает одним не-оспоримым преимуществом – у него более гибкие, в отличие от кредита в банке, условия, – поясняет заместитель директора Фонда поддержки предпринимательства НАО Сергей Михайлов. – Наша главная цель – не загонять людей в долговую яму, а поддержать бизнес кредитом на условиях низкой процентной ставки. Специалистами учреждения в рамках программы разработано шесть продуктов микрофинансирования со сроками действия от трех месяцев до трех лет. Займы будут предоставляться в размере от 100 тысяч до одного миллиона рублей. На эти цели в бюджете НАО предусмотрено шесть миллионов рублей. Денег, конечно, немного, но кредиты, выданные по льготной ставке, могут позволить беспрепятственно создать бизнес без наличия стартового капитала.

Один из шести продуктов подготовлен для начинающих предпринимателей, то есть, для тех, кто зарегистрировал свой бизнес не более 12 месяцев назад и ранее не был в статусе ИП, либо учредителем какой-либо коммерческой структуры. Максимальная сумма такого займа – 800 тысяч рублей. Если предпринимателю требуется сумма поменьше, предположим, до 500 тысяч рублей, то займ можно будет оформить без обеспечения. Потребуется только поручительство физического, либо юридического лица.

Все остальные продукты разработаны для действующих предпринимателей, которые давно ведут свою деятельность. Понятно, что займы будут раздавать не всем подряд, заемщик должен быть платежеспособен.

– Если, предположим, возможности предпринимателя невелики, ему может быть снижена заявленная сумма займа, либо вовсе отказано, – продолжает Сергей Михайлов. – Деньги эти – бюджетные, выдаются на возвратной основе, за них особые спрос и контроль, поэтому пять видов займов должны быть обеспечены поручительством физического, либо юридического лица.

Еще одно обязательное условие – обеспечение займа имуществом, подтвержденное правом собственности. Причем собственником такого имущества может являться не сам заемщик, а третье лицо: брат, друг, сосед или коллега. При оформлении имущества в залог предпринимателю необходимо самостоятельно произвести его оценку.

Ставки займов колеблются от 5,5% до 10% годовых, иначе говоря, за каждым видом займа закреплена своя процентная ставка и сроки его возврата.

Еще один плюс микрозайма – платежи здесь осуществляются дифференцированным способом: основная сумма займа выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток и с каждым разом идут в сторону уменьшения. Соответственно, кредит обходится значительно дешевле, что помогает снизить финансовую нагрузку на предпринимателя.

По словам Сергея Михайлова, при выдаче займов, как и при обычных банковских кредитах, люди ежемесячно будут вносить платежи, соответственно, деньги от заемщиков будут возвращаться, и фонд имеет право их снова выдавать нуждающимся по заявкам.

Желающих получить микрозаймы уже более чем достаточно. В фонд обратилось порядка 50 человек, среди них – представители крестьянско-фермерских хозяйств, туриндустрии, строительства и других сфер малого и среднего предпринимательства. Конкретные заявки с полным пакетом документов уже подали три предпринимателя.

Важно

В нынешнем году фонд планирует начать предоставление гарантий, то есть, будет отвечать перед банком-партнером за исполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам. Поручительство будет оказываться предпринимателям на возмездной основе, размер вознаграждения составит до трех процентов годовых. Объем финансирования по этой статье в бюджете НАО составляет 20 миллионов рублей.

В целом на программу «Развитие предпринимательской деятельности в НАО» в окружном бюджете в 2016 году заложено 73,5 миллиона рублей.